Với người có thu nhập trung bình (rơi vào khoảng 10-15 triệu/ tháng), việc mua nhà thật không dễ dàng nhưng… không phải không có cách. Vẫn trong khả năng của bạn nếu bạn biết tiết kiệm sớm và đầu tư đúng đắn ngay từ bây giờ. 1. Với những người trẻ mới ra đi làm vài năm có thu nhập cỡ 20 triệu/tháng dường như ước mơ mua nhà lại càng trở nên xa vời hơn tại thời điểm hiện tại. Thế nhưng trong một talk show gần đây về quản lý tài chính cá nhân, tiến sỹ kinh tế Huỳnh Thanh Điền khẳng định điều này hoàn toàn có thể thực hiện được. " 5 năm là dư sức mua được! Ai rồi cũng muốn sở hữu một ngôi nhà của riêng mình, nhưng khoảng thời gian đầu với thu nhập trung bình dưới 20 triệu/tháng của 2 vợ chồng thì hẳn nhiều người cũng rất đau đầu với câu hỏi này. Nhiều ngân hàng hiện nay đang ra sức cạnh tranh nhau để thu hút khách và Thú Tội giá cực tốt, hoàn tiền 111% nếu hàng giả, nhiều mã giảm giá hôm nay, freeship, giao nhanh 2h. Mua ngay! Trụ sở chính: Tòa nhà Viettel, Số 285, đường Cách Mạng Tháng 8, phường 12, quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh. - Cuối mỗi năm, người đi thuê phải trả 80 triệu đồng. - Chi phí sửa chữa cuối mỗi năm 3 triệu đồng ( nhà đầu tư chịu) - Thuế suất 20% trên thu nhập cho thuê. Nếu giá trị của bất động sản dự kiến 5 năm sau là 600 triệu đồng thì tỷ suất sinh lời bình quân của DTe8. Với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, liệu có thể sở hữu được một căn hộ tại Hà Nội hiện nay không là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Trả lời câu hỏi này, nhiều chuyên gia cho rằng bài toán mua nhà trả góp với thu nhập 20 triệu đồng dù khó khăn nhưng vẫn có thể thực hiện được. Tuy nhiên, do mua theo hình thức trả góp nên khách hàng cần phải cân nhắc một số yếu tố như lãi suất vay của ngân hàng, sự ổn định của công việc, mức độ gia tăng thu nhập trong tương lai…để có thể chắc chắn rằng sẽ trả được khoản nợ, thậm chí là trả được nợ trước thời hạn. Đặc biệt, để có thể mua được nhà, hàng tháng mỗi người nên tiết kiệm khoảng 50% thu nhập. Chẳng hạn, với mức thu nhập 20 triệu/tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 10 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 120 triệu đồng. Sau khoảng 5 năm bạn có 600 triệu đồng. Số tiền này có thể giúp mua trả góp được một căn hộ giá rẻ dưới 2 tỷ đồng với tỷ lệ vay ngân hàng 70%. Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. Với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, chỉ nên nghĩ đến mua nhà sau 5 năm tích lũy. Ảnh minh họa Công Hiếu Khi mua nhà trả góp, người mua đặc biệt cân nhắc và tìm hiểu thông tin chính xác về mức lãi suất hàng năm. Thông thường, con số lãi suất mà ngân hàng đưa ra trong vòng từ 6-12 tháng là rất hời. Nhưng từ 1-5 năm, mức lãi suất sẽ tăng theo thời gian. Vì vậy đòi hỏi việc tính toán kỹ càng để không quá căng thẳng vì nợ nần. Các chuyên gia đưa lời khuyên, bạn chỉ nên mua nhà khi có 50% vốn tự có và vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ. Điều này giúp bạn không quá áp lực và nặng gánh với con số đang nợ cũng như trả lãi hàng tháng. Theo ông Võ Hồng Thắng, Giám đốc Mảng dịch vụ tư vấn và Phát triển dự án, DKRA Group, nguyên tắc 50/50 thứ hai cần tuân thủ là số tiền trả góp không quá 50% mức thu nhập hàng tháng. Hơn 50% còn lại dùng để chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống; tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền. Với số tiền có thể chi trả khoảng 10 triệu đồng/tháng thì mức vay khoảng 1 tỷ đồng là hợp lý. Bên cạnh đó, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu chi tiết để cân đối và kiểm soát được việc quản lý chi tiêu. Trước tiên, hãy liệt kê tất cả các khoản chi phí sinh hoạt, trong đó chia ra khoản nào thiết yếu, khoản nào không thiết yếu để có thể dễ dàng cắt bỏ. Các khoản chi thiết yếu bao gồm như tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe, ăn uống…Còn lại những khoản không cần thiết như giải trí, mua sắm, du lịch… nên hạn chế để tạo thói quen chi tiêu hợp lý cũng như đạt được dự định trong thời gian sớm nhất. Theo VTC News Vợ chồng chị Thắm quê Thái Bình đã quyết định mua một căn hộ chung cư thương mại đang trong giai đoạn hoàn thiện tại Hà Nội với giá 1 tỷ đồng và chốt vay ngân hàng 70% giá trị căn hộ tương đương 700 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất chỉ 7,3%/năm. Như vậy, sau khi ngân hàng giải ngân được một phần, mỗi tháng vợ chồng chị Thắm phải trả khoảng 6,5 triệu đồng cả gốc và lãi. Và khi được giải ngân hết 700 triệu đồng, chị Thắm phải trả 10 triệu đồng mỗi tháng, trong đó có hơn 4 triệu đồng là tiền lãi. Việc mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng ảnh minh họa Minh Thư. Tuy nhiên, vợ chồng chị Thắm quên mất rằng, mức lãi suất 7,3%/năm là lãi suất ưu đãi chỉ được hưởng trong 1 năm đầu tiên, sau đó lãi suất ngân hàng được tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng cộng với biên độ 3,9%. Theo đó, lãi suất vợ chồng chị phải trả ngân hàng là 12,2%. Và số tiền phải trả cả gốc và lãi không phải là 10 triệu đồng mà là hơn 13 triệu đồng/tháng. Với số tiền hơn 13 triệu đồng phải trả ngân hàng mỗi tháng, nếu chỉ trông chờ vào thu nhập của 2 vợ chồng thì không đủ sức để gồng gánh được. Chính vì thế, vợ chồng chị Thắm, ngoài công việc chính ở cơ quan còn phải làm thêm nhiều việc khác, cắt giảm chi tiêu tối đa, tuy nhiên việc cuộc sống của gia đình chị vẫn chật vật và không biết cầm cự được bao lâu. Nhà ở là nhu cầu thiết yếu mà bất cứ cặp vợ chồng nào đều mơ ước. Nhưng mua nhà ở đô thị lớn như Hà Nội không phải là chuyện dễ dàng nếu như cả hai vợ chồng không có một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. Vậy vợ chồng trẻ cần có thu nhập bao nhiêu thì có thể mua được nhà ở Hà Nội? Trả lời câu hỏi này của PV, ông Phạm Đức Toản, Tổng giám đốc Công ty CP Bất động sản EZ Việt Nam, cho hay, nếu vợ chồng có mức thu nhập ổn định khoảng 20 triệu đồng/tháng, cộng với khoản tiết kiệm 400 triệu đồng thì có thể “liệu cơm gắp mắm”, tức chỉ có thể mua nhà giá rẻ, còn nếu mua căn hộ từ 1,6-2 tỷ đồng cũng là khó. Bởi lẽ, theo ông Toản, nếu mua căn hộ 1,6 tỷ đồng thì vợ chồng vẫn phải đi vay 1,2 tỷ đồng. Nếu vay ngân hàng tất cả số tiền 1,2 tỷ đồng trong vòng 20 năm thì tiền lãi phải trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10 triệu đồng, hết một nửa thu nhập của hai vợ chồng. Số tiền còn lại để thuê nhà và dùng cho sinh hoạt cả tháng, nếu chưa có con cái thì đỡ, nhưng nếu có con rồi thì số tiền đó để chi tiêu sinh hoạt mỗi tháng cho cả gia đình cũng sẽ khá khó. Chính vì thế, ông Toản cho rằng, nếu muốn mua nhà thì cần dùng tiền tích lũy và sự hỗ trợ của người thân, bạn bè là chính để đỡ phải mất thêm phí trả lãi vay nhiều hàng tháng. Khi tích lũy được khoảng 800 triệu đến 1 tỷ đồng thì việc mua nhà sẽ dễ dàng hơn. Hoặc một phương án khác ông Toản đưa ra, nếu vợ chồng có số tiền tích lũy ít hơn thì phải chấp nhận phương án mua đất xa trung tâm rồi dựng tạm cái nhà nhỏ để “an cư” rồi tiếp tục “cày” kiếm thêm tiền. Từ phân tích của ông Toản, mỗi vợ chồng chắc chắn sẽ có phương án mua nhà hợp lý cho mình, để đỡ phải chịu áp lực tài chính hàng tháng. Vay tiền ngân hàng quá nhiều khi mua nhà sẽ là gánh nặng tài chính, nhiều khi mệt mỏi dẫn đến vợ chồng lục đục, vì thế theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu, số tiền vay mua nhà trả góp không nên vượt quá 50% tổng thu nhập trước thuế của người dân. Do đó, nếu 1 gia đình có 2 vợ chồng đi làm với tổng mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng, như vậy mỗi tháng họ phải bỏ ra số tiền để trả cho ngân hàng cả lãi và gốc không nên quá 10 triệu đồng. Đồng thời, người đi vay cũng cần phải xem xét xem thu nhập của mình có ổn định hay không. Khoản vay mua nhà ngân hàng cũng không nên vượt quá 50% nhu cầu vốn dù ngân hàng có thể hỗ trợ tối đa tới 70-80%. Minh Thư Lời tòa soạn Làm gì để tín dụng cho bất động sản rót vào đúng chỗ, hợp lý, góp phần thúc đẩy phát triển thị trường bất động sản lành mạnh, hiệu quả cho cả người bán và người mua, giải quyết các vấn đề liên quan nợ xấu, trái phiếu doanh nghiệp và sở hữu chéo… là bài toán lớn đặt ra trong năm thu nhập thấp mong có thêm gói tín dụng ưu đãi của Chính phủ để có thể mua nhà ở xã hội, người có thu nhập trung bình mong lãi suất vay mua nhà giảm xuống để có cơ hội an cư…Người kỳ vọng lãi suất giảmDù đã tiết kiệm được 500 triệu đồng, vợ chồng chị Thu Hồng cũng đang ở nhà thuê. Việc có một căn hộ ở Hà Nội vẫn đang là giấc mơ khá xa vời. Bởi trước Tết, vợ chồng chị đã tìm hiểu vài căn hộ ở một dự án chung cư thương mại giá rẻ tại quận Hoàng Mai chủ nhà đang có nhu cầu bán lại, có giá khoảng 1,3 – 1,6 tỷ đồng. Nếu mua căn rẻ nhất anh chị cũng phải vay thêm 800 triệu Hồng tìm hiểu, lãi suất cho vay mua nhà đang rất cao, quanh mức 13%/năm, nếu vay ngân hàng để mua thì với thu nhập của hai vợ chồng chị khoảng hơn 20 triệu đồng/tháng sẽ không đủ để vừa trang trải sinh hoạt của hai vợ chồng cùng con gái; vừa trả nợ ngân vì thế, vợ chồng chị đành tạm gác lại giấc mơ an cư, gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.“Vợ chồng tôi chờ đợi lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh giảm thấp hơn trong năm nay để có thể vay mua nhà”, chị Hồng kỳ nút thắt tín dụng cho cả người mua nhà và doanh nghiệp bất động sản sẽ giúp khơi thông thị trường... Ảnh Hoàng HàAnh Trần Tiến quê Thái Bình cùng vợ lên Hà Nội thuê nhà, sinh sống gần 8 năm nay và mơ ước có một ngôi nhà ở Hà Nội luôn cháy bỏng. Làm việc ở công ty tư nhân, vợ chồng anh có thu nhập ổn định, tiết kiệm chi tiêu nên đã cóp được gần 400 triệu đồng và đang nhắm’ đến việc có thể mua được một căn hộ tại dự án nhà ở xã hiểu từ người bạn của mình đã may mắn mua được căn chung cư ở dự án nhà xã hội vài năm trước nhờ vay được tới 70% giá trị căn hộ từ gói tín dụng ưu đãi tỷ đồng, anh Tiến ao ước Chính phủ sẽ sớm có những gói tín dụng ưu đãi tương tự để những người có thu nhập thấp như vợ chồng anh sớm có cơ hội an đề xuất gỡ khó tín dụng cho người mua nhàCác chuyên gia cho rằng, khi người dân vay được vốn mua nhà sẽ giúp thanh khoản được cải thiện, từ đó giúp thị trường bất động sản ấm trở vì thế, Hiệp hội Bất động sản HoREA đã đưa ra đề xuất cho phép người mua nhà ở thương mại có mức giá dưới 1,8 tỷ đồng hoặc 2 tỷ đồng/căn được hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất vay tín dụng hoặc với lãi suất hợp lý do Ngân hàng Nhà nước quy gian hỗ trợ tính từ ngày giải ngân khoản vay đến thời điểm khách hàng trả hết nợ gốc và lãi tiền vay, nhưng không vượt quá ngày 31/12/ do đưa ra đề xuất này, theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA, xuất phát từ việc thị trường xuất hiện nhiều chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại đang thực hiện chính sách giảm giá bán nhà, chiết khấu sâu nên có một số dự án giá bán căn hộ chỉ còn khoảng 2 tỷ đồng/căn. Đáng nói, dù đã giảm giá mạnh nhưng người mua nhà ở thương mại vẫn chưa vay được tín dụng với lãi suất hợp lý để mua khi đó, Nghị định 31/2022 chỉ hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước đối với khoản vay của doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh. Hay công điện số 1164 ngày 14/12/2022 của Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo cung ứng vốn tín dụng kịp thời cho nền kinh tế; cho vay, giải ngân nhanh chóng, đúng trọng tâm, trọng điểm, đúng đối tượng đối với các doanh nghiệp, dự án bất động sản đủ điều kiện nhưng chưa có chính sách hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất hoặc vay với lãi suất hợp lý cho người mua nhà ở thương mại có mức giá khoảng dưới 1,8 - 2 tỷ đồng/ HoREA, gói tín dụng tỷ đồng hỗ trợ giảm 2%/năm lãi suất vay theo Nghị định 31/2022 đến hết tháng 10/2022 mới chỉ giải ngân được khoảng tỷ đồng, tương đương 52,5%. Nếu không sử dụng hết thì lãng phí nguồn lực hỗ trợ từ ngân sách Nhà biệt, ông Châu cho hay, thời điểm năm 2012 - 2013, thị trường bất động sản cũng khó khăn như bây giờ, Chính phủ ra Nghị quyết tung ra gói tỷ đồng cho người mua nhà ở xã hội, nhà thương mại dưới 1,05 tỷ đồng được vay vốn ưu đãi lãi suất 5%/năm. Nghị quyết cũng cho phép doanh nghiệp được chia căn hộ lớn thành căn hộ nhỏ. Gói này cũng đi đôi với chính sách cho chuyển nhà ở thương mại sang nhà ở xã hội để doanh nghiệp được tiếp cận gói tỷ đồng. Các giải pháp này đã giúp thị trường hồi phục.“Thị trường hiện nay cũng đang đóng băng, người dân, doanh nghiệp khó tiếp cận được vốn vay. Giá bất động sản đang quá cao, nhiều chủ đầu tư muốn bán được nhà đã phải giảm giá... Khi người dân vay được vốn mua nhà sẽ giúp thanh khoản được cải thiện, từ đó giúp thị trường bất động sản ấm trở lại”, ông Châu nhấn sẻ với PV VietNamNet, lãnh đạo một doanh nghiệp bất động sản cũng kỳ vọng năm 2023 lãi suất ngân hàng sẽ giảm, room tín dụng sẽ được nới tốt hơn để người mua quay lại với việc vay ngân hàng mua nhà. Vị này cho rằng, với doanh nghiệp bất động sản và với những người mua nhà để ở thực cần lãi suất hợp lý, dưới 10%. Nếu lãi suất cho vay trên 10% sẽ rất khó cho người mua các kiến nghị để khơi thông thị trường bất động sản 2023, Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cũng cho rằng cần tạo cơ chế thông thoáng đối với người dân vay mua nhà ở thực, hạn chế và giảm thiểu tối đa các chi phí liên quan đến thủ tục vay với đó, cần nghiên cứu, cung cấp các gói tín dụng đặc biệt nhằm kích cầu và thỏa mãn lực cầu thực hướng đến nhóm đối tượng người có thu nhập thấp vay mua nhà để ở, tương tự gói hỗ trợ tỷ đồng năm Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cho rằng, chỉ cần gỡ những vướng mắc mà thị trường đang gặp phải như điểm nghẽn về vốn, pháp lý, củng cố niềm tin… thị trường chắc chắn sẽ cân bằng trở sau Khơi thông tín dụng bất động sản Bộ Xây dựng kiến nghị gì với Ngân hàng Nhà nước?Nguyễn Lê Nếu bạn được đào tạo chuyên môn bài bản và có 3-5 năm kinh nghiệm thì việc kiếm tiền mua chung cư trả góp là hoàn toàn khả thi. Tôi mãi tới năm 32 tuổi mới có một căn chung cư nho nhỏ, mặc dù tôi cũng thuộc dạng cày và siêu tiết kiệm. Nên các bạn trẻ mới ra trường, 22- 25 tuổi chưa có nhà là việc hiển nhiên không có gì phải nôn nóng hoặc suy nghĩ bốc đồng.>> 'Để có 2 tỷ đồng mua nhà, phải tiết kiệm từ 19 tuổi'Giả dụ vẫn với thu nhập trên dưới 20 triệu/tháng ở Sài Gòn. Bạn tiếp tục làm việc, có thể chọn công việc thoải mái hơn và bớt căng thẳng hơn sau khi đã an cư và trả sạch nợ. Vòng quay vốn và tài sản của bạn sau năm thứ 20, 30 khi con bạn đã trưởng thành sẽ diễn tiến như sauVòng quay tài sản sau 30 năm, với thu nhập 20 triệu/tháng, tích lũy 8 triệu/tháng. Tới năm thứ 20, 30 khi bạn đã 40-50 tuổi và con bạn đã trưởng thành bạn có tạm một chút ít để hỗ trợ chúng nó giải bài toán mua nhà. Hoặc có thể dùng số tiền này để làm Sài Gòn thu nhập trên 20 triệu đồng một tháng không quá khó. Điều kiện cần là- Bạn là lao động có chuyên môn, tức đã qua đào tạo đại học, cao đẳng, hoặc trung cấp nghề và làm đúng chuyên môn. Nếu không làm đúng chuyên môn bạn nên học thêm văn bằng hai cho chuyên môn bạn đang Bạn có kinh nghiệm làm việc từ 3-5 năm trở lên và thực sự thành thạo, tự tin về kỹ năng của mình trong chuyên môn đó. Bất cứ yêu cầu nào của khách hàng bạn cũng tự tin xử lý được và khách hàng, sếp bạn hài lòng với việc Nếu bạn xử dụng thành thạo ngoại ngữ tiếng Anh, tiếng Pháp, tiếng Đức, tiếng Hàn, tiếng Nhật, dùng nó trong công việc hằng ngày ở công ty nước ngoài thì yên tâm rằng sẽ tăng gấp đôi, gấp ba thu nhập. Vì làm việc ở các công ty này bạn được hưởng lợi thế về tỷ hợp bạn còn độc thân, hoặc mới cưới, tổng vốn tích lũy của cả hai là khoảng 8 triệu/tháng x 10 năm. Theo bài toán trên bạn nên mua nhà chung cư để ở với giá khoảng 1,5 tỷ hoặc hơn, ví dụ 2 tỷ nếu được bố mẹ tài trợ 500 phải ngẫu nhiên ông bà ta từ xưa đã có câu An cư lạc nghiệp. Việc sớm ổn định chỗ ở, có một chỗ tạm gọi là nhà của mình sẽ cho một cảm giác khá thoải mái. Thậm chí có thể mất việc, lương ít ỏi... nhưng chỉ cần thu nhập hoặc khoản tiết kiệm vẫn vừa đủ chi tiêu cho sáu tháng, một năm là bạn đã không còn gì nhiều để phải lo cứ núp ở trong nhà, ăn cháo và húp mì gói thì vẫn có thể sống khỏe. Căn nhà cơ bản sẽ cho một chỗ dựa khá ổn đặc biệt về mặt tâm lý, giống như đạp xe đường dài mà cái yên xe nó vẫn còn ở đó vậy. Nghe rất buồn cười mà lại hợp nhiên, mọi thứ luôn có hai mặt, ổn định thì giảm đi sự linh hoạt, bạn ít mơ mộng hơn về những thành phố lung linh khác, và cũng khó để đi du học hoặc làm việc ở những vùng đất khác hơn. Chưa kể, nếu việc mua nhà đi kèm với những khoản nợ quá lớn thay vì đem lại cảm giác thoải mái lại khiến bạn vướng vào một vòng quay của áp lực trả nợ và làm việc không ai không có thu nhập ổn định trong gần nửa năm Covid-19 vừa qua có lẽ là người hiểu rõ nhất rằng ăn uống, sinh hoạt có thể tiết chế khi khó khăn, thu nhập thậm chí có thể không còn, nhưng tiền nhà, tiền lãi ngân hàng, và lãi vay nóng là không dễ gì cắt giảm nhà cần bao nhiêu tiền, và mất bao lâu?Bài toán này tùy thuộc vào điều kiện và kỳ vọng mỗi người, mỗi gia đình. Trước khi đi vào chi tiết, tôi sẽ làm rõ hai vấn đề tại sao các bạn trẻ gặp nhiều khó khăn trong việc mua nhà, và ai không cần nỗ lực mà vẫn dễ dàng có được nhà?Tại sao nhà lại khó mua đến thế? Cần phải nhận thức rõ, đây không phải là câu chuyện ở mỗi Việt Nam, Sài Gòn, mà là câu chuyện ở bất cứ đâu New York, hay Tokyo. Cũng không phải câu chuyện chỉ mới xảy ra vào năm 2021, mà là câu chuyện hàng trăm, nghìn năm nay, từ thời ông bà, bố mẹ họ đã từng phải vượt qua.>> Mua được nhà Sài Gòn mới tính chuyện sinh conNhững lý do sau đây làm cho việc mua nhà trở nên khó khăn hơn1. Bạn, gia đình bạn thuộc nhóm "di dân", "di cư" từ địa phương có điều kiện kinh tế tài chính thấp hơn sang địa phương có điều kiện kinh tế phát triển hơn. Bố mẹ tôi vào Nam ra Bắc từ năm 17 tuổi, tới tôi cũng ràng nếu cư dân bản địa nỗ lực 5 năm có thể mua được nhà, thì dân nhập cư sẽ thường phải nỗ lực gấp đôi, 10 năm, 20 năm hoặc hơn. Bài toán giá nhà quá cao thường bị kêu ca ở Sài Gòn, Hà Nội, New York, Tokyo, các trung tâm thành phố, chứ ít có ai kêu ở khu vực ngoại ô và miền thế/rào cản bản địa là một quy luật có tính kinh tế xã hội mà bất cứ ai cũng phải tuân theo và tìm cách thích nghi. Đừng vội đổ lỗi một cách cảm tính, những quy luật này được hình thành một cách tự nhiên bởi bạn, hàng xóm, những người đã ở đây hoặc ở đó lâu gia đình bạn đã từng ở Sài Gòn, rồi một năm nọ bạn quyết định "bỏ phố về vườn". Quyết tâm đổi sự thịnh vượng về kinh tế lấy một cuộc sống chất lượng và có ý nghĩa hơn. Con bạn 20 năm sau lại mò lên Sài Gòn thích kinh tế hơn một cuộc sống ý nghĩa ở quê. Vòng lặp lại tiếp diễn, giá nhà lại lên, rồi một năm nó chúng nó lại theo bước chân của bố mẹ, bỏ phố về ràng trong mọi lựa chọn đều luôn có sự đánh đổi. Đến con cái bạn cũng sẽ có hệ giá trị và những mộng tưởng của riêng chúng nó. Chúng ta nỗ lực mỗi ngày vì hệ giá trị của mình, nhưng cũng không thể cản được vòng quay của cuộc độ dân số cao là nguyên nhân thực sự đứng đằng sau rào cản giá nhà và giá dịch vụ gấp 5, 10, 100 lần tại các thành phố lớn. Có 10 miếng đất, nhưng 100 người tới ở và đều muốn sở hữu rõ ràng sẽ phải khác nếu chỉ có một người tới ở và muốn sở nhiều quy luật tương tự xoay quanh trục quy mô, và mật độ tập trung dân số mà bạn phải sớm nhận ra và tìm cách thích nghi. Rõ ràng nơi tập trung đông dân cư hơn sẽ dễ dàng mua bán và có thu nhập tốt hơn, nhưng cũng sẽ khó khăn hơn trong việc tiếp cận các tài sản và nguồn lực mà nhiều người quan tâm.>> Những người 'giàu quê không bằng ngồi lê phố'Bạn mất 10, 20 năm để mua một căn nhà ở được ở Sài Gòn, nhưng nếu mua ở các khu vực dưới 3 triệu dân như trên bản đồ thì nhiều khi chỉ một vài năm thu nhập ở Sài Gòn là quá đủ. Như vậy bài toán mua nhà trở thành bài toán về mật độ. Bạn sẽ phải chọn cố bám trụ Sài Gòn, hay chọn một thành phố khác dễ chịu hơn. Mọi lựa chọn luôn là một sự đánh đổi, mà chỉ có chính chúng ta mới biết là có tốt với mình hay sự những ai không cần nỗ lực nhiều mà sớm có được nhà, chỗ ở, an cư lạc nghiệp đó là một may mắn cho xã hội và nền kinh tế. Hồi xưa tôi rất ghen tị với những bạn có điều kiện như thế. Nhưng về sau này thì mình thấy nếu ai cũng sớm có được chỗ ra chỗ vào thì tâm tính họ sẽ tốt hơn, họ có nhiều thời gian hơn để chú trọng vào chất lượng cuộc sống và các mối quan hệ xung quanh thay vì tối ngày cày cuốc và cạnh tranh lẫn nhau vì tiền.>> Cơn đau đầu của người mua nhà trả góp mùa Covid-19Những trường hợp, đỡ phải nỗ lực hơn để có nhà1. Bạn là dân bản địa, bạn rất giỏi, nhưng bạn yêu thích cuộc sống ở địa phương, ở quê nhà, có núi, có biển, có khi là nắng cháy da. Bạn từng đi học, đi làm xa 4 năm, 7 năm, kinh nghiệm bôn ba giúp bạn dễ dàng có một công việc tốt hơn gấp 2-5 lần lần khi về Bạn là dân bản địa, bạn không cần xuất sắc lắm, bạn ở cùng với bố mẹ, 10 năm đầu đi làm chi phí ăn ở gần như bằng không vì có bố mẹ lo. Bạn biết tiết kiệm, và 10 năm đủ để có một khoản vốn kha Bạn là con một. Dĩ nhiên nhà của bố mẹ là nhà của bạn. Vấn đề bạn có thích nó hay Bố mẹ tuy không có nhiều điều kiện, nhưng cũng đã tích lũy nhiều năm hỗ trợ cho bạn 50%, 70% vốn đề mua căn nhà đầu Bạn sinh ra ở vạch đích, vừa học xong bố mẹ đã được mua ngay cho một căn hộ cao cấp chỉ chờ cưới chồng/vợ. Hoặc nhà bố mẹ cơ bản đã quá cho bạn nỗ lực để có được căn nhà đầu tiên từ hai bàn tay trắng hay có được sự giúp đỡ từ bố mẹ, hay từ những điều kiện thuận lợi khác thì đó đều là một việc đáng được chúc khía cạnh tiện nghi và chọn nhà cho phù hợp thì theo tôi có một số kinh nghiệm sau1. Nên chọn chung cư mua vào ở được ngay, cắt được khoản tiền thuê Nên chọn chung cư có sẵn tiện ích như liệt kê ở Phải chắc chắn chung cư có sổ đỏ, và bạn làm được giấy thường trú. Vì một số chung cư quá nhỏ, dưới 30m2 có thể không làm được sổ Nên chọn chung cư đã xây 5-10 năm thay vì chung cư đang trong tiến độ. Chung cư đang trong tiến độ thì rẻ hơn, tuy nhiên nếu có sự cố thì bạn phải đợi và ôm một cục tức. Dĩ nhiên tùy mức độ chấp nhận rủi ro của Với chung cư đã xây thì bạn nên thuê một căn ở đó ở vài tháng đến một năm trước khi mua. Giá thuê cao chứng tỏ chung cư bạn ở hoặc chất lượng hoặc ở một vị trí tốt. Thêm nữa việc ở một thời gian sẽ giúp bạn phát hiện những hạn chế, rủi ro nếu có và dễ dàng đổi sang một chung cư Chung cư đã xây 5-10 năm thì giá chỉ có bằng hoặc thấp hơn 30% so với chung cư mới toanh, nên có thể giúp bạn tối ưu chi phí trên cùng một gói tiện Đặng>>Bài viết không nhất thiết trùng với quan điểm Gửi bài tại đây. Trong thời buổi vật giá leo thang hiện nay với tổng mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng liệu có thể mua nhà Sài Gòn? Hiện nay, mật độ dân số tại đã vượt qua con số 13 triệu người và có thể điều này đã làm tăng cao nhu cầu về nhà ở. Và đối với một số người dân tỉnh đến làm việc, sinh sống tại thì việc tìm mua nhà ở đây là cả một nỗ lực, phấn đấu lớn bởi thậm chí là người chính gốc Sài Gòn có khi còn chưa mua được nhà ở thành phố đắt đỏ này chứ đừng nói chi ai. Vậy thì nếu thu nhập 20 triệu/tháng thì bạn có thể mua nhà ở Sài Gòn thời điểm này hay không? Lời giải cho bài toán này quả là không đơn giản nhưng không phải là không thể thực hiện được. Tích lũy nguồn vốn – Yếu tố quyết định để mua nhà Để hiện thực hóa ước mơ mua nhà thì chúng ta không thể ngồi chờ đợi cơ hội đến vì vậy cần phải chủ động tích góp nguồn vốn ngay từ bây giờ. Do đó, bạn cần phải có một kế hoạch rõ ràng trong việc chi tiêu hàng tháng; cần liệt kê tất cả các chi phí cố định như tiền điện, tiền nhà, tiền nước, đi lại, ăn uống... và để dành một khoản cho các trường hợp cấp bách. Sau đó xem xét tổng thể lại nếu chi phí nào không cần thiết thì có thể cắt giảm bớt để tiết kiệm một khoảng tiền đầu đặn mỗi tháng. Ví dụ Tổng thu nhập một tháng của bạn là 20 triệu. Bạn cần phải chi trả các khoản tiền như – Tiền nhà – Điện, nước – Tiền xăng – Ăn uống – Các khoản chi tiêu các dịp đặc biệt như đám cưới, thôi nôi, sinh nhật... – Tiền dự phòng đau ốm, sửa xe, mua sắm... Tích lũy nguồn vốn là yếu tố quyết định giúp biến ước mơ mua nhà của bạn thành hiện thực Tổng cộng lại một tháng cho các khoản kể trên là triệu đồng; suy ra bạn sẽ để dành được tối thiểu là triệu/tháng để mua nhà. Tuy nhiên, con số này còn có thể thay đổi nếu bạn biết cách cắt giảm các chi phí điện nước, ăn uống thì một tháng bạn hoàn toàn có thể để dành được từ 10 triệu đồng/tháng. Với mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì bạn có thể chọn mua nhà có giá từ 1 tỷ đồng và lúc này bạn cần có khoảng 300 triệu trong tay; phần còn lại còn có thể vay thêm từ ngân hàng hoặc bạn bè, gia đình để mua nhà. Và mức lãi suất hiện nay là khoảng 7%/năm; nếu vay trong 20 năm thì hàng tháng bạn phải trả tiền vay ngân hàng khoảng 7 triệu đồng/tháng vẫn nằm trong mức có thể chấp nhận được. Nên chọn lựa ngôi nhà phù hợp để giảm bớt gánh nặng về tài chính Chọn mua những sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính Điều thứ hai mà bạn cần chú ý để có thể mua nhà là cần xem xét nhiều sản phẩm khác nhau và đưa ra quyết định dựa trên yếu tố phù hợp về tài chính của bản thân. Có rất nhiều người sau một thời gian tích góp một khoản tiền kha khá trong tay thì bắt đầu hướng đến việc mua nhà lớn có mức giá cao gấp đôi dự tính ban đầu để rồi phải chịu sức ép về tài chính mỗi tháng khi trả lãi vay và có nguy cơ “vỡ nợ” rất cao. Thay vào đó, nếu bạn chịu khó tìm kiếm và đầu tư thời gian để xác minh các thông tin thị trường thì bạn sẽ “lọc” ra được những ngôi nhà có mức giá phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính của mình hoặc thậm chí là rẻ hơn dự kiến và bạn không cần phải vay thêm tiền để mua nhà. Hoặc thay vì chọn mua nhà đất thì bạn có thể tìm mua những căn hộ chung cư bình dân có giá khoảng vài trăm triệu hay nhà tại các khu vực vùng ven thành phố tuy có thể việc đi lại hơi xa một chút nhưng giá nhà rẻ hơn và với làn sóng mở rộng khu đô thị hiện nay của chính phủ thì khả năng tăng giá của những căn nhà vùng ven sẽ rất cao. Sau khi xem qua những thông tin trên, nếu bạn cần hỗ trợ tìm mua nhà thì hãy liên hệ ngay với Rever qua số Hotline 0901 777 667 để được tư vấn trực tiếp. Hoặc tham khảo thông tin trong tài liệu dưới đây Xuân Anh TH

thu nhập 20 triệu mua nhà